提到投资美股,盈透是很多人心目中的第一券商,历史悠久,覆盖全球市场,交易成本低,这些都是它广为人知 的优点。
但是盈透的开户流程也确实比较繁琐,而且对于大陆用户来说,有一个很大的门槛,需要境外地址证明。
今天这篇文章,我会把盈透券商从 0 到 1 的完整开户流程讲清楚,包括怎么搞定境外证明这个最大的难题。
那我们话不多说,尽快开始今天的内容。
一、什么是盈透证券?
还是按照之前的惯例,先给大家简单介绍一下盈透券商。
盈透,它的英文名是 Interactive Brokers,一般我们简称 IB 或者 IBKR,是一家在纳斯达克上市的美国老牌券商。
成立于 1977 年,到今年也快 50 年了,目前是全球最大的券商之一,服务全球 200 多万客户,管理的客户资产超过 5000 亿美元。
很多大家熟悉的中资券商,比如富途、老虎,它们的底层交易系统其实都是盈透提供的。你用老虎下单买美股,最终执行订单的就是盈透的系统。
接下来我简单说说盈透的优势和劣势。
盈透最大的一个优势就是全球市场覆盖,可投资的市场种类以及标的非常多。一个盈透账户可以交易全球 150 多个市场的产品,包括美股、港股、日股、韩股、欧股等等。
就比如说最近市场上很火的内存存储板块,三星海力士这些标的,是在韩国股市上市的,在美股上没办法买到正股,这种情况下,就可以通过盈透来投资这些标的。
第二个优势是它的交易成本低。盈透虽然不是像嘉信一样完全没有手续费,但是整体的佣金水平相对比较低。

第三个优势就是安全性,这一点不必多说,盈透这种老牌券商,受到的监管是非常严格的,用它来投资交易很靠谱。
第四个优势是免除 CRS。 和嘉信一样,盈透是美国本土运营的券商,走的是 FATCA 体系,不参与 CRS 全球税务信息自动交换。
第五个优势,盈透换汇非常便宜。它不仅仅可以用来投资交易股票市场,还扮演一个类似于银行的角色。如果你需要在不同币种之间换汇(比如港币换美元),盈透的外汇兑换汇率接近于银行的实时汇率,手续费很低,所以很多人都把盈透当作全球资金流转的工具。
比如说,我们之前讲过一个出金思路,你可以把 USDT 从欧易提现到 SafePal 或者 Bitget 钱包虚拟卡中,然后将其转为欧元法币,通过 IBAN 转账的方式,直接入金到盈透,再兑换成美元,投资美股。完成加密货币到美股券商的资金流转。
接下来,我再给大家说说盈透的劣势。
盈透最大的痛点就是,目前大陆用户开户,必须提交境外地址证明,这也是去年下半年新推出来的规定。
在此之前,盈透也和嘉信一样,只需要使用身份证就可以成功开户,可惜现在也和大多数香港券商一样,需要提交境外证明。
第二个劣势,UI 比较丑,用户体验很差,界面像是上个世纪的产品。
不过你可以只用盈透完成下单交易,看盘盯盘的话就用香港券商 App 就可以。
二、开户前的准备清单
在开户之前,大家需要准备好两样东西。
一个是身份证,开户盈透的话,使用大陆身份证就可以,不需要使用护照。
另外一个是境外地址证明,这个等讲到后面的时候,我会告诉大家对应的解决方案。
三、从 0 到 1 开户流程
接下来,我就给大家详细演示一下盈透券商的开户流程。
首页,打开盈透开户推荐链接 https://www.interactivebrokers.com/referral/tianyu263 大家通过这个链接完成开户的话,每存入 300 美元,可以得到 1 美元的 IBKR 股票,最高可以拿到 1000 美元的股票奖励。
不过账户平均余额必须维持在 1 万美元以上,达到 1 年时间之后,这个股票奖励才会真正归属。
进入界面之后,点击下面的 Open Account。

然后点击右上角的语言标识,切换到中文。

接着,输入你的电子邮箱地址、用户名、密码。
这个用户名是之后登陆要用的,不要忘记。
下面国家地区选择中国,勾选条款。

然后它这里会弹出针对中国大陆用户的提示,要求必须提供海外地址证明。我们点击继续。

上面会有一个确认电子邮箱的提示,我们点击确认。

邮箱里会收到一个确认码,填写到输入框里,完成确认就好。

账户类型我们就选择个人账户。
拉到底部,语言选择简体中文,点击开始申请。

姓氏和名字,就正常输入你中文的姓和名,不需要英文拼音。
头衔其实就是性别。
填写完之后点击下一步。

接下来就是填写你英文拼音的姓氏和名字。
填好后点击下一步。

出生日期如实填写,和你身份证上面的要保持一致。

居住地址这里,填写你身份证上的地址,只填写第一行就好,精确到省市区街道小区门牌号。
下面的城市,就填写你身份证上的市。州/地区就是你身份证上的省份。
下面的邮寄地址,勾不勾都可以。如果勾选的话,还需要继续补充邮寄地址。
都填好之后,点击下一步。

主要国籍信息选择中国,点击下一步。

电话号码对应的国家代码选择 CN,也就是+86,输入你的手机号,点击下一步。

然后接受一下手机验证码,盈透不存在大陆手机号收不到验证码的问题,很方便。点击下一步。

基础货币选择美元,点击下一步。

雇佣情况最好选择受雇,最好不要选择自由职业,可能涉及到额外审核。
下面的选择否,点击下一步。

然后就是填写雇佣公司情况,公司名称、业务性质、职业这些信息正常填写一下就可以,盈透不会具体调查。
下面的地址信息,填写的是公司地址,也是精确到省市区街道门牌号。
都填完之后,点击下一步。

接着必须的监管信息,就是问你是不是某个公司的股东或者管理层,直接选择否,点击下一步。

财富来源根据实际情况勾选一下,一般就是工作收入、市场投资交易、利息股息收入这几项,点击下一步。

账户类型这里,不要按照图上的选保证金,最好先选择现金账户,因为我看到有些人说如果选择保证金、期权账户的话,可能会涉及到额外人工审核。
如果你后续需要使用券商margin融资功能的话,等你开户成功之后,再升级到保证金账户,也是没问题的。

收入和资产净值根据实际情况填写,你可以稍微填高一些。

投资目标就选择资产保值和增长。

交易许可这里,我们只选择股票。
期权、预测市场、债券、期货都不要选,点击下一步。

投资经验就根据自己实际情况选择。

然后这里盈透让你选是否要出借股票赚取收益,这个就是盈透的股票收益提升计划。
简单说就是,盈透把你账户里长期持有的股票,借给市场上需要做空的人。做空者需要支付借股费用,盈透会把其中一半分给你。
举个例子,假设你持有 1000 股特斯拉,有人想做空特斯拉,需要先借到股票。盈透就把你的特斯拉借给他,他每天支付一笔借股费。盈透收到这笔费用之后,拿出 50% 分给你。
这个收益的高低取决于你持有的股票有多"抢手"。热门的做空标的,借股需求大,费率就高,你分到的收益就多。
如果你是长期持有类型的投资者,开通这个功能可以多赚一点被动收入。如果你不想参与,直接跳过也完全没问题。
不过即使你勾选了这个计划,也不一定能满足要求。它只会面向保证金账户或者账户总资产大于 2.5 万美元的用户。
我这里选择勾选参与,大家根据自己情况决定。

下面就是安全问题,根据自己实际情况设置一下,找回密码的时候用得到。

通过什么途径得知的IBKR,我们就勾选推荐项目。

税务信息这里,婚姻情况、家属人数如实填写,居住地选择中国,纳税识别号就是你的身份证号,点击下一步。

身份证件签发国家选择中国,证件类型按照图上的选,就是身份证,证件号码就是身份证号码,有效期如实填写,点击下一步。

然后确认信息是否填写正确,没问题就点击下一步。

接着勾选一下上面两个条款,都选择是。下面把你的姓名按照格式输进去,点击下一步。

然后就到了协议披露的环节,全都勾选同意,然后往下拉,和刚才一样签名,点击提交。

然后盈透会提示你还需要更多的信息,我们点击继续申请。

这里其实就已经完成主体的开户申请流程了,但是还有两个必做项。

一个是回答问题,很简单,我们直接选择是,然后点击继续。

剩下的就是提交海外地址证明了,我们点击上传文件。

目前我已知的办法有两个,一个是使用国内的个税单,但是这个的通过概率并不是百分之百,有些人能过,有些过不了,目前还找不到具体的原因,可能是遇到了人工审核,被直接拒绝了。
另外一个办法,就是使用欧美银行开具的结单,比如说你可以使用 N26 银行的结单,作为海外地址证明。
N26 从 0 到 1 开户教程:https://invest-nav.com/tutorials/hk-banks/text/n26-account-opening/
提交证明之后,接下来就是耐心等待了。这个过程中,你的邮箱里可能会收到要求补交材料的邮件,大家注意经常看一下邮箱。
建议大家在开户成功之前,不要做入金的操作,开户失败的话,盈透还得把资金退给你,比较麻烦。
目前盈透的开户门槛确实比较高,有一定概率开户失败。
如果你只有投资美股需求的话,可以考虑一下另外两个券商。
一个是嘉信,它也是美国本土券商,但是不要求海外地址证明,使用身份证或者护照就可以开户,最大的缺点就是开户流程非常繁琐,而且券商的UI也比较难用。
嘉信从 0 到 1 开户教程:https://invest-nav.com/tutorials/us-brokers/text/charles-schwab-account/
另外一个是复星,它是香港的券商,只不过目前大陆用户也可以无门槛开户,支持投资港美股,而且入金之后也可以享受到终身免佣的福利。之前我出过复星从0到1开户的视频教程和文字教程。
复星从 0 到 1 开户教程:https://invest-nav.com/tutorials/us-brokers/text/fosun-securities/
开户成功之后,盈透入金的方式非常多。
最常见的就是香港银行账户入金。
如果你没有香港银行账户,一般情况下,要么使用 Wise入金,要么使用欧洲银行,比如 N26、iFAST 或者 Fiat24 入金。
盈透是一个全球化的券商,支持全球各地的银行、各类币种,完成无损入金,这一点功能确实非常强大。
之后我会陆续更新盈透相关的入金方法以及各种常见的玩法,比如说如何买卖交易、如何启动定投、如何解锁除美国以外的市场,请大家持续关注投资导航网站。
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