大陆用户开通美股券商账户，有两个最大的痛点，一个是需要海外地址，另一个是担心 CRS 税务问题。
今天我要给大家分享的嘉信理财，这两个痛点都不存在，开户不需要海外地址，而且不会受到 CRS 的影响。
想要投资美股的朋友可以试试这家券商。
一、什么是嘉信理财？
我们先快速介绍一下嘉信。
它是一家在纽交所上市的美国本土券商。
成立于 1971 年，到今年已经有 50 多年历史了，比我们最常听到的 1977 年成立的盈透券商，还要早一些。
嘉信目前是美国最大的零售券商，管理的客户资产总规模接近 12 万亿美元，是全世界排得上号的头部金融机构。
接下来，我再给大家说说嘉信理财的一些优势。
1️⃣ 免佣金
交易购买股票或者 ETF，没有任何手续费，也没有最低金额要求，这一点比盈透还要划算一些。
2️⃣ 安全性
嘉信是美国本土老牌券商，受到美国 SEC 的监管，每个嘉信账户也都受到 SPIC 的保护，有几十万美元的保额。
即使嘉信券商破产倒闭，我们的资产也是安全的。
所有合规券商在用户资产安全层面，都大差不差。
3️⃣ 免 CRS
CRS 是经济合作与发展组织，也就是 OECD，主导的全球税务信息自动交换系统。简单说，如果你在香港、新加坡、开曼这些地方开了金融账户，你的账户信息会被自动上报回内地税务局。
而嘉信是美国本土券商，美国走的是 FATCA 体系，只管美国公民的海外账户，没有加入 CRS 自动交换。这意味着你在嘉信的大陆账户，账户信息不会被自动上报。
不过这里我必须提醒大家一点，免除 CRS 只是现行规定下的事实，并不等同于不需要交税。
4️⃣ 无需海外地址
嘉信开户可以直接使用大陆的地址证明，不需要提供海外地址或者身份，非常方便。
之前嘉信开户还是有一些门槛的，需要入金两万五千美元，现在已经全部取消了，开户方面可以说是没有任何门槛。
当然，嘉信也有自己的劣势，目前我体验下来，最大的感受就是嘉信的 UI 非常差，用户体验很糟糕。
在比烂方面，嘉信相比起盈透，可以说是有过之而无不及，大家开户之后去用一用就知道了。
我自己使用下来，感觉用户体验还不如盈透。
我想很多美国的年轻用户，大概率不会用嘉信这种历史悠久的券商，而是选择 Robinhood 这类新券商。
除此之外，嘉信的开户流程非常繁琐，从提交开户申请，到开户通过，中间可能需要一个月的时间，而且还可能会踩坑。
还有就是，嘉信的出入金流程，相比起盈透，也会更麻烦一些。
二、开户前的准备清单
在开户之前，有两样东西需要提前准备好。
一个是护照或者身份证。嘉信作为美国券商，优先识别护照，我开户的时候就是用护照作为申请材料的。
有护照首选护照。如果没有护照的话，也可以用身份证，嘉信官方是接受的。
另外一个就是国内的地址证明，银行对账单，或者水电煤账单。嘉信不要求海外地址，大陆地址就可以。
除此之外，我也建议大家最好在电脑上操作开户，整个过程还是挺复杂的，我当时自己开，用了差不多二三十分钟的时间。
三、从 0 到 1 开户流程
接下来，我就从 0 到 1，给大家演示一下嘉信券商的具体开户流程。
首先，打开嘉信理财官网地址 https://international.schwab.com/
这个是嘉信的国际版入口，专门给非美国居民用的，它的前缀有一个international，如果没有这个前缀的话，是美国本土居民专用的入口，一定要区分清楚。
打开之后，点击右上角的 Open Account 按钮。
接着，它这里会提示需要准备的材料，和我们刚才说的一致。
往下拉，需要选择一下国家地区，我们直接选择 China。
选择完之后，就会跳转到下个网页，然后我们往下滑动。
这里显示出了三个账户，我们需要开的是 Individual Accont，没有任何开户金额的要求，点击 continue。
进入这个开户界面之后，它会告诉你一些基本的注意事项，比如说开户没有任何资金要求，让你准备好地址证明以及身份证件。
拉到底部，我们点击 Get started。
接下来是一些基本的声明，我们点击右下角的同意就好。
接着，就是填写个人的基本资料，都得用英文填写，不能用中文。
从这一步开始，建议大家一次性填好，然后直接提交申请，不要隔几个小时或者几天之后再回来填写，可能会遇到问题。
First Name 就填写你护照上或者身份证上的名，比如你叫王大锤，这里就填写大锤的大写英文。
Middle Name 大家一般都没有，Last Name 就填写你护照上或者身份证上的姓，比如你叫王大锤，这里就填写王的大写英文。
下面的 suffix 以及known by another name，一般不需要填写。
国籍选择 China，Date of birth，就填写你证件上的出生日期，用护照申请，就填写护照上的，用身份证申请，就填写身份证上的，保持一致。
电子邮件和手机号就正常填写，如果你有国外手机号的话，最好用国外的，+86容易收不到验证码。
如果你开完户之后，+86手机号收不到验证码，登陆不上去，最后我也给出了相应解决方案。
当然，长期解决方案还是开通一个国外手机号，大家可以参考一下我之前出的这期 eSIM 从 0 到 1 教程 https://invest-nav.com/tutorials/overseas-sim/text/xesim-club-sim/
都填完之后，点击下面的 Continue。
接下来，需要选择证件类型。有护照就用护照，没有护照再选择身份证。护照会相对顺利很多。
选择护照的话，需要填写过期时间以及证件的发行国家。
接下来，填写一下邮箱收到的验证码，点击continue。
接着，到了注册账号的环节，login ID 就是你登录时候要用到的账号，安全问题和答案也要认真写一下，之后找回密码可能会用到这些信息。
填完之后，点击 Continue。
接下来，继续填写居住地址信息。这一步大家一定要注意，填写的居住地址信息必须得是英文，并且必须和你之后地址证明上面的地址，必须保持一致。
国家地区选择 China，下面的三行地址，第一行填写居住的单元楼门牌号，第二行填写居住的小区名字，第三行填写你所在的区以及街道。
City 就填写你当前居住的城市，postal code 就是邮编。
可以看到这个顺序和中文地址是相反的，先填门牌号，然后是小区，最后才是市区街道。
这一步建议大家把中文地址，用大模型翻译成英文，然后填写上去，更保险一些。
邮寄地址和家庭地址相同，选择 Yes。
继续点击 Continue。
下一步添加可信人，大家可以添加自己家人的信息，然后点击 Continue。
接下来就是填写资金以及就业的情况，大家跟着我一步步操作。
开户的原因就正常选择第一个，general purposes，不要乱选其他的。
下面的资金来源也选择一个，薪资储蓄，不要选其他的。
就业状态就选择 Employed 受雇，Occupation 是行业的意思，我这里选择信息技术行业。
Employer name 是雇主，也就是你公司的名字，把它翻译成英文填写上去。
工作地址，也是按照咱们之前填写居住地址的格式，把信息都翻译成英文，填上去。
点击 Continue。
接下来有两个问题，问你是不是公司董事会的成员，问你当前所处行业是不是和证券相关，我们都选择 No，一定不要选择 yes。
继续点击 Continue。
接下来是无纸化的设置，全部勾选，点击continue。
接下来就是账户功能相关的设置。问你要不要开通融资功能，我选择 yes。
期权选择 No，是否开通交易平台选择 Yes。
点击 Continue。
接下来确认一下个人信息，没问题就点击 Continue。
然后就是 Agreements，确认个人资料，勾选条款。
按照我截图中的打勾就可以，全都勾选一边。
勾选之后，点击 Continue。
接下来，就是提交护照以及地址证明文件。
这里护照，我提交的是扫描件截图，地址证明也是直接截图的 PDF。
提交完之后，点击 Continue。
整个开户申请就基本完成了，不过这里我们还是需要填写一下 W-8 表格，点击下面的 Complete 按钮，进入表格填写界面。
这次都是中文，可以看到嘉信提示我们表格已经过期。
这个 W-8 表格，是用来确认税务信息的。目前中国和美国之间有税收协定，可以享受最惠国待遇，股息税只有10%。
如果不及时填写 W-8 表格的话，会有额外的税务问题。
我们点击立即认证。
是否美国个人，选择否。
名字和姓氏正常填写，都是英文，国籍是中国，出生年月如实填写。
税务识别号，美国那一栏不需要写，外国这一栏，选择中国，TIN就是你的身份证号。
永久居住地址，这个截图有些问题，大家下面的三个选项都选择否，
上面就只需要填写一次地址信息。
联系方式这里，如实填写就可以，没什么需要注意的。
勾选确认，然后点击继续。
电子服务协议拉到底部，点击接受。
这里会出现一个确认码，我们需要把它复制粘贴，保存下来，之后还会用到。
下面的这个问题和答案，作用就是当你不小心忘掉确认码的时候，用来找回的。
填完之后，点击确定。
接下来，选择 W-8 表格，点击继续。
国籍和出生日期正常填写，其他的都选择否，点击继续。
美国 TIN 类型，选择美国 TIN 不适用。
下面的就选择中国，国外TIN填写你的身份证号，点击继续。
条约索求，是否获取条约优惠，选择是。下面选择中国，点击继续。
接着选择否，点击继续。
接下来这一步不需要添加文档，点击继续。
法律认证，全都勾选一遍，点击继续。
签名人就是你的英文姓名，名在前，姓在后，确认码就是前几步保存下来的确认码。
日期默认是当前的日期。
下面勾选第二个，点击电子提交。
勾选我同意以上声明，再点击电子收件人声明，选择我同意，然后点击提交。
到此为止，就完成了 W-8 表格的填写。
不过现在还是无法入金，因为开户的申请还没有通过。
如果开户顺利的话，大概还得等几周时间，才会收到开户成功的邮件。
这段时间内，大家需要经常留意一下你的邮箱，看看是否有收到要求补充信息的邮件。
我提交开户申请之后，大概过了两周时间，嘉信就给我发邮件，让我去账户的消息中心中查看。
查看这条消息之后发现，它说我提交的信用卡账单上面的地址，和我存档上的地址不一致，无法作为地址证明。
我当时的解决方案是，先登陆嘉信理财账户，点击右上角的 Profile，点击 Contact Information。
然后往下拉，找到 Address，确认一下开户时候填写的这个地址，和地址证明文件上的地址是否一致。
最好点击 Edit 重新编辑一下。
然后点击 Messages 按钮，点击 Go to Message center，进入消息中心。
继续点击 Upload Document。
Subject 选择 Forms or Account Documents。
把你的地址证明重新上传到上面，然后下面的message就简单描述一下，意思是重新补交地址证明材料。
不知道怎么写的话，就让 AI 帮你写一遍。
然后点击 Send。
接下来就是继续耐心等待了，我当时大概了又等了一周多时间，收到了开户成功的邮件。
此外，还有一个常见的问题需要着重说一下。如果你开户时候填写的是 +86 手机号，那么在登陆嘉信理财账户的时候，可能会遇到收不到验证码的问题。
大家遇到这个问题的话，直接拨打 +1 415 667 8400 这个嘉信国际热线，拨打进去之后会让你选择中文服务，然后会问你当前是否完成开户。你就选择没有开户，然后就会自动转接到中文客服服务。
走到人工客服之后，你就把登录不上的问题告诉客服，然后按照客服的指示，一步步操作就可以了。
嘉信理财的客服服务还是挺不错的，电话很快就能拨通，即使是周末，也有相应的人工服务。
好了，以上就是嘉信理财的完整开户流程了。
整个过程确实挺繁琐的，大家最好按照教程，耐心地一步步跟着操作。
以上就是本篇教程的全部内容，欢迎大家点赞、收藏、转发，感谢支持🙏
我的投资导航网站，收录过往的文字教程，提供好用的投资工具，供大家从 0 到 1 一站式学习和检索：https://invest-nav.com
⬇️ 如下平台，分享美股投资、加密投资、AI 体验、香港/境外银行、出入金、资金流转等经验心得、实操分享，欢迎关注：
Youtube 频道：https://www.youtube.com/@NicoGrowthz
我的国内微信公众号：Nico Money，定期同步分享优质内容，方便国内朋友阅读，欢迎关注。