FIRE 是 Financial Independence, Retire Early（财务独立，提前退休）的缩写。核心思想是通过高储蓄率积累足够的被动收入资产，在传统退休年龄（65岁）之前实现财务自由，不再依靠工资生活。FIRE 运动起源于美国，近年在全球年轻投资者中快速流行。

4% 法则是什么意思？

4% 法则来源于美国"三一研究"（Trinity Study），研究发现：如果退休后每年从投资组合中取出不超过 4% 的资金生活，在历史数据下投资组合可以支撑至少 30 年而不耗尽。因此 FIRE 目标资产 = 年支出 × 25。例如每年花费 20 万，则需积累 500 万资产。

4% 法则适用于中国吗？

4% 法则基于美股历史数据，对持有全球分散投资组合（如标普500 ETF）的人仍有参考价值。但若资产主要配置在中国市场，由于历史收益率和波动性不同，建议采用更保守的 3–3.5% 提取率，或适当提高目标资产规模（年支出 × 30–33）。

应对通胀的核心是让投资组合持续增值。建议退休后保持约 80% 股票 + 20% 债券的配置，每年提取金额根据通胀率小幅调整。部分 FIRE 实践者会采用"弹性支出"策略：市场上涨年份正常提取，市场下跌年份主动削减非必要支出，延长资产存活时间。

储蓄率是影响 FIRE 时间表最关键的变量。储蓄率 10%：约需 40 年；储蓄率 30%：约需 28 年；储蓄率 50%：约需 17 年；储蓄率 70%：约需 8.5 年。这说明提高收入或降低开支（或两者同时）是加速 FIRE 最有效的方式，而非单纯追求高投资回报率。

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