iFAST 奕丰环球银行,是一家英国数字银行,支持大陆用户使用身份证在线上开通,没有入金存款门槛,不收年费和管理费,而且支持内地银行转账汇款。
如果你目前无法前往香港办理港卡,iFAST 是一个不错的备选方案。
本篇教程会从 0 到 1,手把手带你完成 iFAST 银行的开户和入金全流程。
一、iFAST 银行背景介绍
iFAST 中文名叫做奕丰环球银行,持有英国牌照,受英国全面监管。
银行中的资金受到英国 FSCS 计划保护。简单来说就是,万一 iFAST 银行有一天破产了,FSCS 机构会赔偿一部分资金给用户。存款资金最高赔偿 8.5 万英镑。
iFAST 银行背后的公司是奕丰集团,一家新加坡上市公司,2000 年创办,已经成立 25 年。主要业务是为机构、公司和高净值散户投资者提供投资产品和资金管理服务,iFAST 银行是其中一个业务板块。
从财报数据来看,奕丰集团市值大约 24 亿新币,增长速度挺快。2024 年营业收入增长了接近 50%,净利润和每股收益 EPS 翻了一倍多,现金流情况也不错。
上市公司财报信息都是公开的,感兴趣的朋友可以去具体看看。
在开通任何一家线上银行或数字钱包之前,一定要尽可能了解它们的背景信息。这类银行不是实体银行,会出现鱼龙混杂的情况。碰到野鸡银行,就可能出现资金安全问题。
所以一定要提前做好功课,做到心中有数,想清楚之后再去开户入金。

二、iFAST 银行开户流程
打开 iFAST 银行官网 https://www.ifastgb.com/en/home
点击右上角语言按钮,切换为简体中文。

点击右上角开户按钮。用户类型保持为个人申请人,点击开始。

点击"不,我是奕丰的新用户"。

继续点击我不是。

注册界面输入你的电子邮箱地址、登录名和密码,点击下一步。

继续点击下一步。

国家地区选择中国 China,目前位置也是中国,点击下一步。

美国相关的标记,都选择没有就可以。

拉到底部,居住地区选择中国 China,纳税识别号填写你的大陆身份证号,点击保存并继续。

验证电子邮箱地址,填写手机号,+86 手机号也可以。
个人信息这里,姓氏和名需要填写英文大写拼音。性别 Male 是男性,Female 是女性。证件类型选择 Identity Card,也就是身份证。其他信息如实填写。

往下拉,还有一部分个人信息需要填写中文,虽然有点奇怪,但按照要求来填写就好。
住宅信息需要使用英文填写。随便找一个翻译软件,输入你的中文地址,包含省市区街道小区门牌号,翻译为英文,填入居住地址。省份如实填写,邮政编码如实填写。
居住情况随便选一个就可以。住址资料直接把刚才的居住地址粘贴进去。
搬到这个居住地址的时间,建议选择大于 3 年,这样就不需要再填一遍过去的居住地址,更省事儿。
勾选通讯地址与住址相同,信件邮寄到当前通讯地址。
点击保存并继续。

职业信息如实填写,注意需要用英文。不知道怎么写的话,还是用翻译软件把中文翻译为英文。

财务信息根据自己的实际情况填写。比如收入来源选择 Salary 和 Saving interest,意思是收入来自工资和银行存款利息,再填写大概金额。
有一点需要额外注意,开户过程中填写的信息一定要记一下。最后一步会让你录制视频,随机问到一些问题,比如开户目的、居住地之类的信息,非常简单。

往下拉,会让你勾选是否持有加密货币。iFAST 这家银行经常用于币圈 USDT 的出入金,因为它支持合规交易所的提现,建议勾选是,方便以后 USDT 出金。
点击保存并继续。

开户原因选择 Savings/investment,意思是储蓄投资。第一笔存款、持续供资这些内容根据自己的实际情况来填写。

勾选之后,点击保存并继续。

确认刚才填写的信息,点击同意并继续。

把相关内容打开看一遍,再次点击同意并继续。

继续做身份认证,勾选点击下一步。

选择国家为中国,准备好你的大陆身份证,点击下一步。
如果电脑有摄像头,可以直接在电脑上完成身份证拍照和视频认证。
如果没有,需要下载 iFAST 的 App,在手机上完成最后的认证操作。

如图 1 所示,打开 Apple Store 或 Google Play,搜索 iFAST 并下载。
如图 2/3/4 所示,进入 App 后,先调整为中文设置。点击左侧菜单按钮,进入设置界面,点击 Language Selection,将语言调整为简体中文。
如图 5 所示,回到主界面,点击登入。
如图 6 所示,输入注册时用的电子邮箱。
如图 7 所示,提示让你在网站上继续申请,点击下一个。
如图 8 所示,在手机上打开网站后,修改语言,通过邮箱登录。
如图 9/10 所示,选择国家为中国,文件类型为身份证,点击下一步,拍身份证照片,网页会提示已收到证件。

如图 11 所示,第二步需要提交居住证明,可以用你的银行信用卡账单、水电煤气账单、网费账单,我这里用的是招商银行卡账单。
上传好居住证明后,点击下一步。
如图 12 所示,做一下人脸识别。
如图 13/14 所示,人脸识别之后是视频验证。提供三种语言,选择中文,点击继续。
视频验证中会问一些开户过程中填写的内容,比如开户目的、居住地等,都非常简单。
如图 15 所示,视频验证完成后,会显示开户申请编号。接下来耐心等待就可以了,过程中注意查收邮件,有可能会让补充信息。

开户申请通过后,会收到一封欢迎邮件。我当时大概等了 3 个工作日左右,还是挺快的。

如图 16/17 所示,开好 iFAST 账户后,通过手机登录 iFAST 银行,注册一下保安编码器。
如图 18 所示,进入首页,可以看到多币种账户。
如图 19 所示,点击多币种账户,可以看到账户信息,入金过程中会用到。
如图 20 所示,首笔入金存款必须来自本人名下的账户,也就是同名转账汇款。首笔存款没有最低金额要求,汇多少都可以激活 iFAST。

三、内地银行入金 iFAST
这里以兴业银行寰宇人生借记卡为例。这张卡前 30 笔汇出不收取任何手续费,是一张跨境汇款神卡。
不过,汇出不收费,但可能会有中转行和汇入的手续费,这一点需要额外注意。
如图 1 所示,打开兴业银行 App,搜索结售汇,点击中间的结售汇。
如图 2 所示,进入购汇界面,选择英镑。
如图 3 所示,这里购买 100 英镑,因为入金 100 英镑以内的话,不会被收取汇入手续费。
但如果汇出的钱太少,可能在汇出这一步就会被兴业银行打回。
用途选择旅游,点击下一步。
如图 4 所示,点击确认购汇。
如图 5/6 所示,购汇成功后,继续点击外汇汇款,选择跨境汇款。
如图 7 所示,转账金额 100 英镑,汇款用途还是旅游。注意购汇用途和汇款用途一定要保持一致。点击下一步。
如图 8 所示,汇款人信息如实填写。
如图 9 所示,收款人信息直接复制粘贴 iFAST 提供的信息。收款人英文名称就是 iFAST 账户名称,收款人账户就是 iFAST IBAN 号码。
如图 10 所示,收款人英文地址,直接在 Google 上搜索英国伦敦酒店,随便找一个酒店,将地址复制粘贴过去。

常驻国家选择英国,收款行 SWIFT 代码直接复制粘贴 iFAST 提供的 SWIFT 代码。
收款行名称和地址会自动显示出来,选填内容不需要填。

如图 11 所示,确认转账信息,点击确认转账。
如图 12 所示,最后会看到转账申请已提交。
我汇款时间比较迟,第二天中午兴业银行才完成审核汇出。大概下午 3 点左右,iFAST 银行账户就收到了这笔汇款,没有扣除任何手续费,完整汇入了 100 英镑。
如果汇出金额超过 100 英镑,会被收取一部分手续费,大家可以自行考虑。
如果需要使用 iFAST 大额入金美股券商,从内地银行到 iFAST 银行的手续费是不可避免的。
四、Wise 入金 iFAST
另外一种入金方式是用 Wise 来入金激活 iFAST 银行。
当然你也可以用内地银行入金激活 iFAST,然后再用 iFAST 来激活 Wise,资金流转的思路可以是多种多样的,非常灵活。
如图 1 所示,打开 Wise App,如果没有英镑钱包,点击 + 号添加一个英镑钱包。
添加好之后进入钱包界面,你需要先用其它币种换一些英镑。
iFAST 入金激活没有金额要求,我只换了不到 6 英镑。
如图 2 所示,点击发送按钮。
如图 3 所示,点击添加收款人。
如图 4 所示,货币选择英镑。
如图 5 所示,点击输入您的银行详细信息。
如图 6 所示,选择自己,必须同名汇款。
如图 7 所示,输入 iFAST 账户名称和对应的 IBAN。
如图 8 所示,输入汇款金额。Wise 英镑账户给 iFAST 汇款不收取任何汇款手续费,非常划算。点击继续。
如图 9 所示,确认汇款基本信息,点击确认并汇款。
如图 10 所示,这笔钱就成功从 Wise 汇出了。

到账用了多长时间呢?Wise 汇出时间是晚上 11 点 58 分,到账是第二天上午 11 点 23 分,大概半天左右。可能因为汇出时间太晚,如果在工作日白天汇出,应该会更快。

五、写在最后
开通好 iFAST 账户之后,可以做很多资金流转的事情。iFAST 本身就可以当作资金流转的桥梁,比如出金 USDT、入金 Wise、入金美股券商,都可以用 iFAST 来完成。
iFAST 确实可以作为 OCBC 被关停之后的替代方案,实现投资美股的功能,只是过程会更麻烦一些,还会有额外的损耗。
建议大家先把 iFAST 账户开通好,后续可以根据自己的需求来灵活使用。
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